Wer in Deutschland einen negativen Eintrag im Schufaregister hat, bekommt nur schwer einen Kredit. Viele wenden aus diesem Grund ihren Blick ins Ausland. Die niederländische Rabobank ist eine der Banken, die oft in diesem Kontext genannt werden. FiFi DE untersucht, ob man bei der Rabobank tatsächlich Kredit ohne Schufa bekommt, und bietet Alternative.

 

Keinen Rabobank Kredit ohne Schufa

Es stimmt zwar, daß Banke im Ausland im Prinzip keinen Zugriff auf das Datenregister der deutschen Schufa haben. Aber bevor Sie digital nach Westen eilen, ist es wichtig zu wissen, daß Banke, die Filialen in Deutschland unterhalten, trotzdem bei der Schufa Informationen abfragen können und werden. Also auch die Rabobank.

Die International Direct Banking Europe (IDB Europe) der Rabobank ist 2012 nach Frankfurt gezogen. Seitdem wirbt die Rabobank mit RaboDirect auch Privatkunden auf dem deutschen Markt. Der Schwerpunkt liegt für die Rabobank jedoch bei geschäftlichen Kunden. In Deutschland bietet die Rabobank ein Privat(spar)konto, aber überhaupt keinen Privatkredit, mit oder ohne Schufa.

 

Weil auch aktiv auf der deutschen Markt, hat die ausländische Rabobank doch Zugriff auf das Schufaregister. In Deutschland bietet die Rabobank außerdem überhaupt keinen Privatkredit, mit oder ohne Schufa.

Alternative Kreditgeber ohne Schufa

Suchen Sie also einen Kreditgeber im Ausland, der keine Informationen bei der deutschen Schufa abfragt, brauchen Sie eine Bank, die nicht auf der deutschen Markt aktiv ist. Manche solcher Kreditgeber fragen statt einer Schufa-Auskunft trotzdem ihre eigene Art Kreditcheck. Die ist weniger strikt als die Schufa, aber dafür zahlen Sie höhere Zinsen.

Die aus Liechtenstein operierende Sigma ist eine Kreditbank ohne Zutritt zur deutschen Schufa. Eine andere Alternative für Kreditnehmer trotz negativer Schufa ist ein Kreditvermittlungsplattform, wie Smava oder Auxmoney. Und dann gibt es noch die Kreditvermittler, wie Bon Kredit, Credimaxx, Maxda.

Kreditbank Sigma

Bei der liechtensteinischen Bank Sigma bekommen Sie Kredit trotz negativer Schufa. Oder genauer gesagt: Kredit ganz ohne Schufa. Das heißt, dass bei einem Kreditantrag Sigma die Schufa nicht befragt und dass der Kredit nicht an die Schufa weitergeleitet wird. Vom Kreditgeber wird jedoch einiges erwartet, wie eine unbefristete Anstellung (lesen Sie hier weiter).

Bei ordnungsgemässer Rückzahlung wird kein Schufaeintrag veranlasst.
(Sigma Häufig Gestellte Fragen).

Die Kreditmöglichkeiten sind bei Sigma beschränkt, weil sehr standardisiert. So beträgt die Laufzeit immer 40 Monate und können Sie nur wählen aus den Darlehensbeträgen 3500, 5000 und 7500 Euro (bei einem effektiven Jahreszinssatz von bzw. 11,12%, 11,11% und 11,11%). Diese Kredite führen also immer zu den Gesamtbeträgen 4206, 6008 und 9012 Euro (ohne Überschreitungskosten usw.).

Vermittlungsplattforme Smava und Auxmoney

Smava und Auxmoney vermittlen Kredite für Privatpersonen: von solventen Privatpersonen an private Kreditnehmer. Beide sind zwar Deutsch und befragen die Schufa, das heißt aber nicht, dass negative Bonität ein Grund ist, einen Kreditanfrag abzulehnen. Schlechtere Bonität führt für den privaten Investoren zu einem höheren Profit – und für Sie zu höheren Kosten.

Smava verlangt einen Gehaltsnachweis. Kredite gibt es meistens zwischen 500 und 10.000 Euro, die Durchschnittskosten ab 45 Euro. Auf dem Plattform Auxmoney werden die Kreditbedingungen, wie Zinssatz und Laufzeit, zwischen dem Geldgeber und dem Kreditnehmer individuell ausgehandelt. Jedenfalls bekannt ist, dass der Darlehensnehmer an Auxmoney Gebühren in Höhe von 2,95 % von der Kreditsumme zahlt (und natürlich dem Kreditnehmer weitergibt).

Alternative zu Kredit

Wenn Sie noch ein Wenig Spielraum haben, können Sie am besten gleich versuchen, Geldsorgen strukturell loszuwerden, statt neue Risiken einzugehen. FiFi DE hat für Sie 7 Tipps für den richtigen Umgang mit Geld aufgestellt, damit Sie in der Zukunft Schulden vermeiden können.

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