Wenn Selbstständige Investitionen tätigen oder einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken müssen, stecken sie in einem Dilemma. Ein Kredit für Selbständige, Unternehmer ohne Einkommensnachweise und Freiberufler ist leider nicht selbstverständlich. Banken sind in Bezug auf Vertreter dieser Berufsgruppe wenig kooperativ, da kein regelmäßiges Einkommen als Sicherheit vorgelegt werden kann. Die Lösung bieten kleine aber teure Kredite.
Minikredit für Selbstständige
Inhalt
Kredit für Selbstständige von privaten Geldgebern
Eine dritte Möglichkeit für Selbstständige, an einen Minikredit zu attraktiven Konditionen zu kommen, bietet sich mit dem Minikredit von Privaten Geldgebern über ermittelnde Finanzplattformen. Kreditnehmer müssen einen plausiblen Grund für die Kreditaufnahme liefern, um potenzielle Investoren zu überzeugen. Zusätzliche Sicherheiten wie Betriebskapital oder Sachwerte erhöhen die Chancen auf ein kurzfristiges Darlehen.
Sicherheit bei Kredit von Privat
Kredit von Privat ist nicht weniger transparant oder zuverlässig als Kredit von registrierten Banken. Die gleiche Vermittlungsplattformen, die beiden Kreditpartner zusammenbringt, bieten auch Standardverträge mit verhandelbaren Vertragsbestandteile, wie Zinssatz, Laufzeit usw.
Kredit für Freiberufler mit geringem Einkommen ohne Schufa
Selbständige, Unternehmer ohne Einkommensnachweis und Freiberufler fallen in die gleiche Kategorie wie Hausfrauen und Arbeitslose, wenn es um die Kreditvergabe geht. Selbstständige können keinen Arbeitsvertrag vorlegen und ihr Einkommen wird in den ersten drei Jahren nicht berücksichtigt. Da sie keine GmbH sind, können ältere Schufa-Einträge einen negativen Einfluss haben.
Tatsächlich gibt es auch für Selbstständige und Freiberufler die Möglichkeit, ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage zu beantragen. Der Weg führt über einen Privatkredit, der über Kreditvermittlungsplattformen im Internet vermittelt wird. Aber auch wenn Selbstständige einen Kredit ohne Schufa bekommen, werden sehr hohe Zinsen gerechnet (oder andere, versteckte extra Kosten) als Ausgleich für das erwartete, höhere Ausfallrisiko.
Kredit für Freiberufler und Selbständige
Selbstständige und Freiberufler sehen sich bei der Kreditvergabe häufig mit unüberbrückbaren Widerständen konfrontiert. Während Angestellte, Arbeiter und Beamte mit einem regelmäßigen Einkommen und einer positiven Schufa-Bewertung meist keine Probleme bei der Beantragung eines Darlehens haben, stellt sich die Situation für Selbstständige deutlich schwieriger dar.
Die Banken stellen einen Kredit nur unter hohen Auflagen und mit deutlich schlechteren Konditionen zur Verfügung, wenn der Antrag nicht ohnehin abgelehnt wird. Diese Benachteiligung kann für Angehörige dieser Berufsgruppe existenzbedrohende Ausmaße annehmen, etwa wenn dringend benötigte Arbeitsmittel nicht angeschafft oder Weiterbildungen nicht finanziert werden können.
Ein Kredit für Selbständige, Unternehmer ohne Einkommensnachweise und Freiberufler ist leider nicht selbstverständlich.
Vermeiden Sie Benachteiligung Als Selbstständiger
Selbstständige können keine Einkommensnachweise eines Arbeitgebers bei der Bank vorlegen. Dies führt zu einem erhöhten Kreditausfallrisiko. Hinzu kommt, dass lange Zahlungsfristen der Auftraggeber und finanzielle Engpässe akzeptiert werden müssen. Diese Faktoren und die Verschärfung der Kreditrichtlinien bewirken eine schlechtere Bewertung durch die Banken.
Dennoch kann mit einer peniblen Vorbereitung der Prozess der Kreditvergabe positiv beeinflusst werden.
Sofort Kredit für Selbstständige: Vollständige Unterlagen einreichen
Vollständige, korrekte Unterlagen und Transparenz sind essentiell für eine Kreditprüfung. Banken fordern eine betriebswirtschaftliche Bilanz und eine Bankauskunft des Vorjahres, um die wirtschaftliche und finanzielle Situation des Antragstellers zu bewerten. Einnahmen und Ausgaben müssen mit der Bilanz übereinstimmen.
Viele Selbstständige erfüllen diese Anforderungen nicht, da sie entweder noch nicht drei Jahre aktiv sind oder der Umsatz nicht ausreicht. Alte Schufa-Einträge haben ebenfalls einen schlechten Einfluss. Daher suchen sie Kredit außerhalb des Bankenkreises.
Einzureichende Unterlagen für Kreditantrag
- Einkommenssteuernachweise (in der Regel der letzten drei Jahre)
- Gewinn-und-Verlust-Rechnung
- Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben
- Einnahmen- / Überschussrechnung
- Kontoauszüge (mindesten der letzten 12 Monate)