Sofortkredit für Selbstständige

Stehen Investitionen an, müssen Betriebsmitten angeschafft werden oder muss ein kurzfristiger finanzieller Engpass überbrückt werden, stecken Selbstständige in einem Dilemma. Banken zeigen sich bei Vertretern dieser Berufsgruppe wenig kooperativ, da kein regelmäßiges Einkommen als Sicherheit nachgewiesen werden kann. Für Selbstständige und Freiberufler ist diese Tatsache in zweifacher Hinsicht ärgerlich. Auf der einen Seite lässt sich die Wirtschaftlichkeit des eigenen Unternehmens oft nur mit externen Finanzmitteln aufrechterhalten, zum anderen sind die Hürden bei der Kreditvergabe besonders hoch.

Sofortkredit für Selbstständige

Ein Kredit für Selbständige, Unternehmer ohne Einkommensnachweise und Freiberufler ist leider nicht selbstverständlich. Aber es gibt Möglichkeiten. Auxmoney zum Beispiel ist bekannt für seine Kredite für Freelancer. Targo bank hat auch spezielle Kredite für Selbstständige.

Hohe Risiken für Banken

Dass sich Banken bei der Kreditvergabe an Selbstständige so zurückhaltend zeigen, hat bestimmte Gründe. Angehörige dieser Berufsgruppe haben ein erhöhtes Kreditausfallrisiko. Das heißt, in der Praxis kommt es häufiger als bei anderen Berufsgruppen vor, dass Selbstständige das Darlehen nicht fristgemäß zurückzahlen oder mit der Ratenzahlung in Verzug geraten.

Negativen Einfluss hat auch die Tatsache, dass das Einkommen von Selbstständigen häufig schwankt. Hat die obligatorische Schufa-Abfrage zusätzlich ergeben, dass der Antragsteller nur eingeschränkt kreditwürdig ist, wird der Kreditantrag in der Regel abgelehnt. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um ein 100.000-Euro-Darlehen oder einen Minikredit im niedrigen vierstelligen Bereich handelt. Die meisten Kreditinstitute nutzen standardisierte Verfahren bei der Antragsprüfung. Diese lassen den Sachbearbeitern kaum Ermessensspielraum und führen häufig zu einer Ablehnung des Kreditantrages.

Unterlagen für den Kreditantrag

Unabhängig von der Höhe der Darlehenssumme müssen Selbstständige penibel darauf achten, dass die eingereichten Unterlagen vollständig und auf einem aktuellen Stand sind. Folgende Dokumente und Unterlagen müssen bei der Antragstellung eingereicht werden:

  • Einkommenssteuernachweise (in der Regel der letzten drei Jahre)
  • Gewinn-und-Verlust-Rechnung
  • Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben
  • Einnahmen- / Überschussrechnung
  • Kontoauszüge (mindesten der letzten 12 Monate)

Wichtig ist, dass die Unterlagen nicht auf Unregelmäßigkeiten in der Buchführung hinweisen. Beispielsweise müssen die Kontobewegungen zu den Einnahmen und Ausgaben passen. Auf Basis der eingereichten Unterlagen führt die Bank eine interne Bewertung durch. Sollte der Antrag bewilligt werden, erhalten Sie vom Kreditinstitut ein Angebot mit den entsprechenden Konditionen. Selbstständige müssen aufgrund des höheren Kreditausfallrisikos in der Regel einen höheren Zinssatz zahlen als Arbeitnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen.

Minikredit oder Sofortkredit über Online-Banken

Wer als Selbstständiger oder Freiberufler einen Minikredit im dreistelligen Bereich zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses benötigt, kann das Darlehen auch über Online-Banken beziehen, die sich auf diese Form der Kreditvergabe spezialisiert haben. Bei Vexcash oder Cashper können sich Selbstständige für einen kurzen Zeitraum von wenigen Wochen Geld leihen. Die Anbieter werben mit kurzen Bearbeitungszeiten, einer hohen Zusagewahrscheinlichkeit und einer Sofortauszahlung auf das angegebene Geschäftskonto. Zwar liegt der Zinssatz über dem marktüblichen Zins für einen klassischen Ratenkredit, doch über den vergleichsweise kurzen Zeitraum fällt der Nachteil kaum ins Gewicht.

Kredit für Selbstständige von privaten Geldgebern

Eine dritte Möglichkeit für Selbstständige, an einen Minikredit zu attraktiven Konditionen zu kommen, bietet sich mit dem Kredit von privat. Dabei handelt es sich nicht um Freunde oder Verwandte, die als Geldgeber in Erscheinung treten. Vielmehr sind es solvente Privatpersonen, die in einer Zeit der Minuszinsen mit dem privaten Geldverleih auf eine attraktive Verzinsung hoffen. Finanzplattformen wie Auxmoney, Smava oder Lendico treten als Vermittler auf und bringen Geldgeber und Kreditnehmer zusammen. Für Selbstständige kommt es darauf an, den Grund für die Darlehensaufnahme plausibel und nachvollziehbar darzustellen. Je schneller potenzielle Investoren von der Sinnhaftigkeit der Kreditaufnahme überzeugt sind, desto eher kommt es zu einem Vertragsabschluss. Durch zusätzliche Sicherheiten, die in Form von Betriebskapital oder Sachwerten angeboten werden können, erhöhen sich die Chancen auf ein kurzfristiges Darlehen.

Selbstständige bekommen nur schwer einen Kredit. Kredit von Privatpersonen mit Hilfe von online Vermittlungsplattformen bietet einen Ausweg.

Ein Kredit für Selbständige, Unternehmer ohne Einkommensnachweise und Freiberufler ist leider nicht selbstverständlich. Aber es gibt Möglichkeiten. Auxmoney zum Beispiel ist bekannt für seine Kredite für Freelancer. Targo bank hat auch spezielle Kredite für Selbstständige. Auch ING-Bank Tochter Lendico.

Kredit für Freiberufler mit geringem Einkommen ohne Schufa

Man erwartet es nicht, aber was die Zuweisung eines Kredits betrifft, fallen Selbständige, Unternehmer ohne Einkommensnachweise und Freiberufler unter die gleiche Kategorie als Hausfrauen ohne Einkommen und Arbeitslose. Nicht nur kann ein Selbstständige keinen Arbeitsvertrag bei einem festen Arbeitgeber vorlegen, während den ersten drei Jahren zählt das Einkommen nicht mit, das man generiert – auch wenn man es erfolgreich generiert. Darüberhinaus ist ein Selbstständige kein GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung), sondern Privatperson: auch ältere Schufa-Einträge haben einen negativen Einfluss.

Kredit für Freiberufler und Selbständige

Selbstständige und Freiberufler sehen sich bei der Kreditvergabe häufig mit unüberbrückbaren Widerständen konfrontiert. Während Angestellte, Arbeiter und Beamte mit einem regelmäßigen Einkommen und einer positiven Schufa-Bewertung meist keine Probleme bei der Beantragung eines Darlehens haben, stellt sich die Situation für Selbstständige deutlich schwieriger dar.

Ein Kredit für Selbständige, Unternehmer ohne Einkommensnachweise und Freiberufler ist leider nicht selbstverständlich.

Die Banken stellen einen Kredit nur unter hohen Auflagen und mit deutlich schlechteren Konditionen zur Verfügung, wenn der Antrag nicht ohnehin abgelehnt wird. Diese Benachteiligung kann für Angehörige dieser Berufsgruppe existenzbedrohende Ausmaße annehmen, etwa wenn dringend benötigte Arbeitsmittel nicht angeschafft oder Weiterbildungen nicht finanziert werden können.

Gründe für die Benachteiligung Selbstständiger

Selbstständige können, anders als Angestellte oder Beamte, keine Einkommensnachweise eines Arbeitgebers bei der Bank vorlegen. Die finanzielle Situation bei Angehörigen dieser Berufsgruppe wird von den Kreditinstituten als weniger konstant bewertet und das Kreditausfallrisiko gilt als deutlich erhöht. Im beruflichen Alltag sind Selbstständige häufig gezwungen, lange Zahlungsfristen der Auftraggeber zu akzeptieren und im Falle einer Auftragsflaute müssen unter Umständen längere Zeiträume mit geringem Einkommen überbrückt werden. Diese Faktoren tragen maßgeblich zu einer schlechteren Bewertung durch die Banken bei. Zusätzlich wirkt sich die Verschärfung der Kreditrichtlinien in vielen Bankhäusern negativ auf die Vergabe von Darlehen an Freiberufler und Kleinunternehmer aus.

Dennoch kann mit einer peniblen Vorbereitung der Prozess der Kreditvergabe positiv beeinflusst werden.

Sofort Kredit für Selbstständige: Vollständige Unterlagen einreichen

Selbstständige können bei der Bank keine Lohn- oder Gehaltsabrechnung vorlegen, die als Einkommensbeleg dient. Ein regelmäßiges Einkommen können sie nur anhand von Steuerbescheiden und einer betrieblichen Ausgaben-Einnahmen-Rechnung belegen.

Generell erhöhen sich die Chancen auf einen Kredit, wenn Einkommensbescheide der letzten drei Jahre dem Kreditantrag hinzugefügt werden.

Die Unterlagen müssen lückenlos und vollständig sein. Transparenz besitzt vor diesem Hintergrund eine hohe Priorität. Unter Umständen fordert die Bank eine betriebswirtschaftliche Bilanz des zurückliegenden Jahres, die in die Bewertung der wirtschaftlichen und finanziellen Situation des Antragstellers einfließt. Nicht selten wird darüber hinaus vom Geldinstitut eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft gefordert. Mit dieser Genehmigung nimmt das Geld gebende Kreditinstitut Einsicht in die Bankkonten des Selbstständigen. Die Einnahmen und Ausgaben müssen selbstverständliche zur Bilanz passen und es dürfen keine Unregelmäßigkeiten auftreten.

Viele Selbstständige entsprechen diese Anforderungen nicht: entweder weil sie noch nicht drei Jahre als Unternehmer aktiv sind, oder weil der Umsatz nicht genügt. Auch ältere Schufa-Einträge haben einen negativen Einfluss. Folglich sehen sie sich veranlasst, Kredit außerhalb des Bankenkreises zu suchen. Kredit von Privat bietet Möglichkeiten.

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Kredit für Selbstständige ohne Schufa

Selbst wenn alle geforderten Unterlagen vollständig zum Kreditantrag eingereicht werden und die betriebswirtschaftliche Auswertung positiv ist, kann ein negativer Schufa-Eintrag die Hoffnungen auf einen Kredit für Selbstständige zunichtemachen. Dabei muss es sich keineswegs um einen aktuellen Zahlungsverzug handeln. Selbst Schufa-Einträge, die bereits Jahre zurückliegen, können negative Auswirkungen auf den sogenannten Score-Wert haben und die Kreditvergabe behindern.

Auch wenn Selbstständige einen Kredit ohne Schufa bekommen, werden sehr hohe Zinsen gerechnet (oder andere, versteckte extra Kosten) als Ausgleich für das erwartete, höhere Ausfallrisiko.

Tatsächlich gibt es auch für Selbstständige und Freiberufler die Möglichkeit, ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage zu beantragen. Der Weg führt über einen Privatkredit, der über Kreditvermittlungsplattformen im Internet vermittelt wird.

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Privates Darlehen: Kredit für Selbstständige ohne Schufa

In Zeiten niedriger Guthabenzinsen für Tagesgeldkonten und Sparbücher suchen solvente Privatpersonen verstärkt nach renditestärkeren Geldanlagen. Da selbst Festgeldanlagen kaum noch Erträge abwerfen, hat sich mit dem Markt für Privatkredite ein völlig neues Segment im Bereich des Kreditwesens entwickelt. Finanzkräftige Investoren und private Geldgeber verleihen zu bestimmten Zinssätzen Geld an Kredit suchende Selbstständige.

Wer Geld übrig hat, empfängt auf diese Weise trotz der historisch tiefen Verzinsung wieder Zinsen; Wer Geld braucht, bekommt wenigstens wieder einen Kredit, schnell und unbürokratisch. (Mehr über Geld leihen von Privat)

Wichtig ist, dass die Kreditnehmer ein tragfähiges Konzept präsentieren, das die Kreditgeber von der Sinnhaftigkeit der Investition überzeugt. Materielle Sicherheiten erhöhen die Bereitschaft der Privatpersonen zur schnellen Kreditvergabe. Nachdem Einigkeit über die Konditionen und Rückzahlmodalitäten für das Darlehen besteht, wird ein Vertrag abgeschlossen und innerhalb weniger Tage erfolgt die Auszahlung des vereinbarten Betrages.

Sicherheit bei Kredit von Privat

Unternehmen ist Risiken eingehen. Aber als Selbstständiger möchtet man natürlich nicht unnötig risikovolle Kredite von irgendeiner Privatperson annehmen. Trotzdem ist Kredit von Privat auch für Freiberufler geeignet: die gleiche Vermittlungsplattformen, die beiden Kreditpartner zusammenbringt, bietet auch Standardverträge mit verhandelbaren Vertragsbestandteile, wie Zinssatz, Laufzeit usw. Demzufolge ist Kredit von Privat nicht weniger transparant oder zuverlässig als Kredit von registrierten Banken.

Auch sollte ein Selbstständiger, bevor er sich entschließt, einen Kredit in Anspruch zu nehmen, ehrlich und rational die eigene finanzielle Situation analysieren. Eine termingerechte Rückzahlung des Darlehens kann nur gewährleistet werden, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist.

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