De spaarrente is al een tijdje op weg naar de nul procent en negatieve spaarrente is in aantocht. Het zit er dus dik in dat we binnenkort moeten betalen om ons geld op de bank te mogen houden. Hoe voorkom je dat de banken je geld afpakken?

Betalen om te sparen

  • Om de economie in de EU te stimuleren heeft de Europese Centrale Bank in 2019 meerdere malen de depositorente verlaagd.
  • Het is voor banken nu duurder om spaargeld van hun klanten bij de centrale bank te stallen.
  • Die hogere kosten gaan ze vroeg of laat afwentelen op jou als consument.

Wat te doen?

Vanwege de extreem lage rente was sparen de afgelopen jaren al nauwelijks de moeite waard. Nu kan daar nog een boete bovenop komen in de vorm van negatieve rente. Zo word je gestraft als je kiest voor financiële zekerheid en gedwongen om je geld uit te geven. Een regelrechte schande, als je het ons vraagt. Maar wat gaan de meeste mensen doen?

  • Je kan natuurlijk het geld van de bank afhalen en in een geldkistje stoppen. Zorg er wel voor dat het kistje of de sok op een goede plek is verstopt in huis. En het liefst gebruik je ook brandwerend materiaal. Bekijk ook deze en deze tips.
  • Gebruik het geld om bestaande leningen af te lossen.
  • Bekijk de onderstaande alternatieven voor sparen.

Alternatieven voor sparen

Sparen moet natuurlijk wel leuk blijven; je moet er iets aan overhouden. Wat zijn de opties om je spaargeld nog wel te laten renderen? Bekijk onze suggesties: ga beleggen, koop Bitcoins, stap in P2P-leningen of parkeer je geld in het buitenland.

1. Beleggen

Beleggen kun je zien als een agressievere vorm van sparen. Er zitten uiteraard meer risico’s aan vast. Maar als je het goed aanpakt, houd je er veel meer geld aan over. Beleggen is bovendien een stuk eenvoudiger dan vroeger; er zijn tal van laagdrempelige aanbieders die je op weg helpen. Je hoeft geen enorm startkapitaal te hebben. Bekijk daarom onze top 10 beleggingsopties die je hebt.

“Aaaand it’s gone…” In een grappig fragment uit de animatieserie South Park belegt hoofdpersoon Cartman zijn zuurverdiende spaarcentjes via de bank. Tot zijn verbijstering verdampt zijn geld echter waar hij bij staat. Is beleggen écht zo risicovol? Het ligt er maar net aan wat je doet.

Als je voorzichtig instapt en je beleggingen spreidt valt het met de risico’s erg mee. Open bijvoorbeeld een beleggingsrekening en schrijf automatisch 50 euro per maand over. Dat geld wordt dan voor jou belegd door mensen die er meer verstand van hebben. Bovendien kun je de meeste beleggingsrekeningen op elk gewenst moment weer stopzetten. Doe dat niet bij de eerste tegenslag, want beleggen is in principe een zaak van lange adem. Bedenk dat de economie op de lange termijn sowieso in de lift zit, dus met een goed gespreid pakket beleggingen en een beetje geduld zit je eigenlijk altijd goed.

 

Je kunt ook actiever gaan beleggen, met meer kans op een hoog rendement. Het is leuker en spannender, want je maakt zelfvan dag tot dag je keuzes. Maar dan moet je wel weten wat je doet en voortdurend goed op de hoogte blijven. Beleg alleen met geld dat je overhebt en zorg dat je zo min mogelijk schulden maakt. Ook hier geldt ons advies om je geld voor een langere tijd vast te zetten. Raak niet meteen in paniek als je aandelen in de min staan, of investeer in index fondsen.

Meer lezen over veilig beleggen met een hoog rendement

2. Koop Bitcoins

Crypto-valuta kopen zoals de Bitcoin of andere digitale munten is ook een vorm van beleggen. Reken ook hier niet op snelle winsten. Wat ons betreft blijft Bitcoin één van de weinige munten die de moeite van het investeren waard zijn. De meeste mensen zien Bitcoin niet als veilige belegging vanwege de hoge pieken en dalen. Maar dat is korte-termijndenken. Bitcoin bestaat al meer dan tien jaar en heeft zich al bewezen als betaalmiddel of op zijn minst als “digitaal goud”. Ondanks de flinke crashes zal de coin over nog eens tien jaar flink meer waard zijn, dus het kan écht geen kwaad om in Bitcoin te stappen.

De makkelijkste manier om Bitcoin (of Satoshis, de centeenheid van Bitcoin) te kopen is gebruik maken van een portemonnee zoals Trezor of een Ledger en automatisch Bitcoins te kopen via bijvoorbeeld het Nederlandse Bittr. Dat laatste kan je automatisch regelen via een periodieke bankopdracht en je hebt er verder geen omkijken meer naar. Zie ook de uitleg in het Nederlands op Getbittr.com/nl/.

3. Ga je geld uitlenen

Voor een lening kon je vroeger vrijwel alleen terecht bij de bank. Nu zijn er P2P-leningen via aanbieders als Funding Circle, Mintos of Bondora, waar je kan beleggen in leningen. Een interessante beleggingsoptie, want het rendement is doorgaans minimaal 6%.

Belangrijkste voordeel is dat je geen last hebt van koersschommelingen. Nadeel is dat de lenende partij mogelijk de lening niet terug kan betalen; bedrijven kunnen immers failliet gaan. Dus als je het goed wilt uitzoeken is het zaak om je huiswerk te doen voor je je geld via deze platforms uitleent. Je kan aan de andere kant ook kiezen voor automatische investeren, waarbij de platforms automatisch een portfolio voor je aanmaken, met veel meer zekerheid.

4. Toch liever sparen? Zet je geld op een buitenlandse rekening

Houd je niet van de risico’s van beleggen, crypto-currencies of P2P-leningen? Dan kun je ervoor kiezen om je geld op een buitenlandse spaarrekening te parkeren. Ga wel bij voorkeur voor een bank die onder het Europese depositogarantiestelsel valt. Dan weet je zeker dat je je spaargeld (tot 100 duizend euro) terugkrijgt bij faillisement.

Op platforms als Raisin en Savedo zie je waar je de hoogste spaarrentes in Europa kunt krijgen. De hoogste rentes vind je momenteel in exotischer oorden zoals Zuid-Afrika en Vietnam, maar de bijbehorende risico’s zijn duidelijk.