Een zakelijke lening met negatieve BKR aanvragen gaat snel en eenvoudig. Meerdere aanbieders van een zakelijk krediet met BKR zoals Qeld, Swishfund en Bridgefund zijn er ook voor ZZP‘ers en andere mensen met een eenmanszaak of VOF. Let wel op: de eisen van deze leningen zijn minimaal, maar de kosten kunnen best hoog zijn.

  • Zie alle aanbieders direct hieronder voor een zakelijke lening met negatieve BKR en of zonder jaarcijfers als ZZP’er, eenmanszaak of VOF.
  • Ben je starter, zelfs dan zijn er mogelijkheden.
  • Voor een BV is een BKR toetsing niet relevant. Zij kunnen ook een gewone zakelijke lening aanvragen en kiezen uit meer aanbieders.

Zakelijk geld lenen met bkr

Bedrijven die bedrijfsleningen met negatieve bkr registratie aanbieden, kijken niet naar je bkr gegevens en vragen ook niet naar je jaarcijfers. Wel willen zij op de hoogte zijn van de omzet of cashflow van jouw bedrijf. De manier waarop ze naar je aanvraag kijken, zal verschillen per aanbieder en per situatie. Sommige vragen om een minimale jaaromzet en sommigen kijken naar je kasstroom. Hierdoor heb je vaak ook een zakelijke bankrekening nodig. In de tabel hieronder vind je een vergelijking van de verschillende eisen en mogelijkheden.

Belangrijke punten om op te letten

  • Populaire aanbieders als Qeld of Swishfund stellen het minste aantal eisen. Dit is veruit de makkelijkste manier voor een zzp lening met negatieve bkr. Bij Qeld kan je als zzp’er geld lenen met negatieve bkr vanaf 1000 euro. Bij Swishfund is dit 3000 euro. Dit zijn kortlopende zakelijke kredieten met een looptijd vanaf 1 tot 3 maanden.
  • Andere aanbieders, zoals Bridgefund of Invoice Finance stellen op hun beurt minimale omzeteisen van 75.000 euro of 100.000 euro op jaarbasis. Invoice Finance biedt een zakelijk doorlopend krediet aan. Dit kan gezien worden als zakelijk rood staan met een afgesproken kredietlimiet.
  • Alles gaat vlot en bijna volledig automatisch bij bovenstaande aanbieders, maar aanbieders zoals Qredits, Pinvoorschot en Atlantis Financiers komen juist ook met een persoonlijke begeleiding.
  • Zie hieronder in de tabel een vergelijking van de zakelijke kredietverleners met de belangrijkste punten en kijk wat het best bij jouw past.

Waarschuwing:

Let trouwens wel op het volgende: een zakelijk krediet zzp aanvragen met negatieve bkr toetsing kan duur uitvallen! Jaarlijkse kostenpercentages tussen de 20% en 150% zijn vrij normaal, maar op eerste gezicht lijken de leningen veel goedkoper omdat de rente per maand wordt berekend. Hoe sneller de aanbieder levert, hoe groter het financiele risico.

Aanbieder Zakelijk KredietEisen
Qredits
» Dit is een sociale kredietverlener
» Kijkt naar de persoonlijke situatie
→ Geen jaarcijfers nodig voor starters
→ ZZP’ers en BV kunnen ook lening aanvragen.
→ Negatief BKR hoeft geen probleem te zijn.
Atlantis Financiers
» Kort zakelijk krediet zonder bkr
» Flexibel zakelijk doorlopend krediet.
» Snel zakelijk krediet
» Zakelijke lease (bijv. auto’s)
» Op basis van facturen (factoring).
→ Geen jaarcijfers nodig
→ Zonder BKR toetsing
→ Factoring en Lease geen omzeteisen
→ Minimale omzet geëist van 250.000 euro voor snel en flexibel zakelijk krediet
Funding Circle
» Zakelijke leningen via crowdfunding.
» Dit is een vrij snel proces.
→ Wel BKR toetsing voor eenmanszaken en VOF, maar acceptatie is mogelijk
→ Minimale jaaromzet van 30.000 euro
Invoice Finance
» Kort zakelijk krediet met negatieve bkr
» Zakelijk doorlopend krediet.
» Bij die doorlopende krediet heb je de optie om flexibel geld op te nemen
→ Snel acceptatieproces en makkelijk zakelijk geld lenen
→ Zonder jaarcijfers
→ Zonder BKR toetsing
→ Minimale jaaromzet van 100.000 euro
→Zakelijke bankrekening nodig
B2 Business lening
» Kort zakelijk krediet met negatieve bkr
» Snel acceptatieproces
» Maandelijks terugbetalen
→ Zonder jaarcijfers
→ Zonder BKR toetsing
→ Minimale jaaromzet van 75.000 euro
→Zakelijke bankrekening nodig
BridgeFund
» Kort zakelijk krediet met negatieve bkr
» Snel acceptatieproces
» Terugbetaling op basis van kleine bedragen via dagelijkse incasso’s.
→ Geen jaarcijfers nodig
→ Zonder BKR toetsing
→ Minimale jaaromzet van 75.000 euro
→Zakelijke bankrekening nodig
Qeld
» Kort zakelijk krediet met negatieve bkr
» Snel acceptatieproces
» Maandelijks terugbetalen
→ Geen jaarcijfers nodig
→ Zonder BKR toetsing
→ Geen omzeteisen
→ Geen zakelijke bankrekening nodig
SwishFund
» Kort zakelijk krediet met negatieve bkr
» Snel acceptatieproces
» Terugbetaling op basis van kleine bedragen door afromen van binnenkomende pinbetalingen óf dagelijkse/ wekelijkse incasso’s.
→ Geen jaarcijfers nodig
→ Zonder BKR toetsing
→ Geen omzeteisen
→Zakelijke bankrekening nodig
KredietVooruit
» Kort zakelijk krediet met negatieve bkr
» Snel acceptatieproces
» Terugbetalen op basis van kleine bedragen door afromen van binnenkomende pinbetalingen óf dagelijkse incasso’s.
→ Geen jaarcijfers nodig
→Zonder BKR toetsing
→ Geen omzeteisen
PinVoorschot
» Kort zakelijk krediet met negatieve bkr
» Snel acceptatieproces
» Terugbetalen op basis van kleine bedragen door afromen van binnenkomende pin- of webshopbetalingen.
→ Geen jaarcijfers nodig
→ Zonder BKR toetsing
→ Geen omzeteisen

kasstroom-zzp-lenen-zonder-bkr

Zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers

Bij het aanvragen van een zakelijke lening zonder jaarcijfers, kijkt een aantal aanbieders juist naar de cashflow. U heeft dus een zakelijke bankrekening nodig. Een aanbieder als Bridgefund wilt bijvoorbeeld op de hoogte zijn van deze gegevens. Om een aanvraag te doen, moet u dus een overzicht van uw transacties uploaden om dit inzichtelijk te maken. De aanvraagproces verloopt vervolgens automatisch. Terugbetalen gaat dagelijks (5 dagen in de week) middels kleine transacties.

Bij een aanbieder als Invoice Finance moet u ook inzicht geven in een banktransactie. Je kunt na het automatische proces in aanmerking komen voor een zakelijk doorlopend krediet, wat werkt met een kredietlimiet. Je mag zelf bepalen welk bedrag je opneemt van je limiet. Heb je bijvoorbeeld een limiet van 50.000 euro, dan kunt u ook besluiten om 10.000 euro op te nemen. Je betaalt dan alleen over dit bedrag rente. De terugbetaling is flexibel.

Bij Qredits gaat de aanvraag van de zakelijke lening juist weer helemaal anders, maar is daarom dan wel voor sommige mensen meer geschikt. Qredits is een organisatie van de overheid en biedt u als ondernemer zijnde begeleiding aan. U kunt een lening voor startkapitaal krijgen als u goed ondernemingsplan heeft als starter of ook voor uw bestaande onderneming. Heb je bijvoorbeeld een negatieve BKR registratie, dan kan je alsnog samen met Qredits kijken naar wat er voor jou mogelijk is.

Wilt u een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers en iets dat hiertussen in zit, dan kiest u bijvoorbeeld voor Funding Circle. Zij verzamelen het geld bij elkaar via particuliere investeerders en begeleiden u bij de aanvraag van uw zakelijke lening. Ze werken hierbij met risico-schalen. Heeft u dus een negatieve BKR registratie, dan krijgt u een hoger risico toebedeeld. U zit dan in een hogere schaal, wat correspondeert met een hogere rente.

Andere aanbieders hebben minder eisen om zakelijk geld te lenen. Bij Qeld is het makkelijker om zakelijk geld te lenen. Er worden minder eisen gesteld. Dat geldt ook voor een aanbieder als SwishFund. Bij OPR is het eveneens makkelijk zakelijk geld lenen. De meeste van deze aanbieders hebben zakelijke leningen van €3.000 tot 50.000 of zelfs 100.000 euro. Terugbetalen gaat per maand. Je kan vaak niet meer dan 1 jaar lenen. Leningen bij deze aanbieders zijn meestal wat duurder dan een lening bij een van de andere aanbieders die wat meer eisen aan de zakelijke leningen stellen.

Bij KredietVooruit en PinVoorschot gaat de aanvraag voor een zakelijke lening weer anders. U heeft hier pinbetalingen nodig. Of als u een webshop heeft, dan via de iDeal betalingen of creditcard. U betaalt dan over elke transactie een klein bedrag terug van de lening. Dat is erg makkelijk, omdat u hier verder niet veel over na hoeft te denken. Dit is vooral handig als u winkel heeft en bijvoorbeeld een nieuwe voorraad wilt financieren of een bedrijfsmiddel.

Zakelijk geld lenen zonder bkr en automatisch terugbetalen via pinbetalingen

Zakelijk geld lenen zonder bkr en automatisch terugbetalen via het afromen van binnenkomende pinbetalingen is makkelijk en snel.

Kosten zakelijke lening met bkr

Zakelijk lenen met bkr toetsing is niet zonder risico en zeker niet zonder kosten. De kosten zijn een stuk hoger dan men vaak in eerste instantie van op de hoogte is. Rentepercentages zijn vaak per maand en je ziet bij veel aanbieders niet meteen hoeveel geld je kwijt bent aan de lening; je weet de echte kosten pas wanneer je de offerte hebt ontvangen.

Mogelijke gevolgen

  • Vanwege deze beperkte zichtbaarheid van de kosten zijn de meeste mensen sneller geneigd om ja te zeggen dan als ze de kosten direct op voorhand zouden weten.
  • Veel mensen overschatten bovendien wat ze financieel kunnen dragen en zijn niet heel kundig op het gebied van financiën. Het is verstandiger om voorzichtig te zijn.
  • Veel van de ZZP’ers lenen bovendien om acute schulden te betalen. Dan heeft geld lenen vaak weinig zin. Het is dan veel beter om aan je financiële basis te werken.

De ZZP-leningen met BKR zijn niet wettelijk beperkt. ZZP privéleningen hebben veel meer te maken met regels waar kredietverleners zich aan moeten houden. Maar dit is niet het geval bij zakelijke leningen, die je namelijk ook gewoon privé kan gebruiken als dat je voorkeur heeft.

Kredietverleners kunnen daarmee vragen wat ze willen voor deze leningen. Jaarlijkse kostenpercentages van tussen de 50% en 150% zijn dus vrij normaal geworden voor de zakelijke leningen. En omdat ZZP’ers bijna geen keus hebben voor een privé- of zakelijke lening én omdat de marketing van deze aanbieders erg gekwiekst is, loop je als ZZP’er snel in de val.

De BKR toetsing is er niet voor niets. Staat je bedrijf er dus financieel niet zo goed voor of heb je privéschulden, en wil je een zakelijke lening om je verlies te compenseren dan heb je grote kans dat de lening meer een soort uitstel is, maar absoluut geen oplossing van je problemen. Sterker nog, door de lening kun je je problemen alleen maar verergeren.

Vooral als je ZZP‘er bent, dan kan je bedrijf failliet gaan als je de kosten, zoals die van de lening, niet meer kan betalen. Weet dan ook dat je als persoon aansprakelijk bent voor de schulden en dat ze die gewoon op jou gaan verhalen.

chaufeur ZZP

Er zijn veel ZZP’ers met schulden, waaronder laagbetaalde chauffeurs, schoonmakers, pedicure, schilders en beveiligers, die eenvoudig een zakelijke lening kunnen aanvragen en daardoor meer in de problemen kunnen geraken. Houd hier dus rekening mee en let goed op jezelf!

Aanbieders zakelijke lening

Bij de meeste van de onderstaande aanbieders van zakelijke leningen is er een volledige BKR toetsing, of er is een beperkte BKR toetsing. In ieder geval worden er bij veel van deze aanbieders geen jaarcijfers gevraagd.

Financieringsgilde-krediet-bedrijf-aanvragen

Financieringsgilde

Bent u op zoek naar meer financiële ruimte voor uw bedrijf dan kunt u dit ook uitbesteden. Zakelijk krediet aanvragen
Meer weten
pin voorschot

Pinvoorschot

Pin voorschot is een innovatieve aanbieder van zakelijke leningen. Terugbetaling van de lening gaat via het afromen van de pinbetalingen
Meer weten
kredietvooruit-2

Kredietvooruit

Kredietvooruit geeft leningen aan MKB en ZZP'ers zonder jaarcijfers. Dit doen zij snel en zonder veel gedoe. Er is bij
Meer weten
qredits bedrijfslening aanvragen

Ontvang Bedrijfskrediet via Qredits

Een bedrijfskrediet aanvragen bij Qredits is mogelijk voor starters, ZZP en MKB bedrijven. Een lening aanvragen via Qredits is vooral
Meer weten
ABN new10 zakelijk krediet aanvragen

Zakelijk krediet bij New10

Via New10 van ABN AMRO kunt u eenvoudig een zakelijke lening aanvragen voor uw bedrijf. Dit kan voor ZZP, BV
Meer weten
Financieren via Funding Circle

Financieren via Funding Circle

Met Funding Circle kun je als bedrijf een zakelijke lening krijgen. De aanvraag van een bedrijfslening gaat snel en is
Meer weten
Bridgefund

Bridgefund

Bridgefund is één van de snelste aanbieders van zakelijk krediet. Een zakelijke lening aanvragen duurt 5 minuten, en de beslissing
Meer weten
B2 Business lening

B2 Business lening

Via B2 Business Lening kunt u snel zakelijk geld lenen voor MKB en ZZP, zonder jaarcijfers of BKR toetsing. De
Meer weten
Atlantis Financiers

Atlantis Financiers

Atlantis Financiers biedt zakelijke leningen aan MKB, ZZP en starters op maat. Of het nu gaat om bedrijfsmiddelen zoals een
Meer weten
invoicefinance

InvoiceFinance

InvoiceFinance biedt in Nederland een soort zakelijk doorlopend krediet aan. Je weet al binnen 10 minuten of je daarvoor in
Meer weten