Bedrijfslening aanvragen ondankts een negatieve BKR-registratie

Een zakelijke lening met negatieve BKR aanvragen gaat snel en eenvoudig. Meerdere aanbieders van een zakelijk krediet met BKR zoals 5in5, Bridgefund of vergelijk aanbieders via Creddo.nl zijn er ook voor ZZP‘ers en andere mensen met een eenmanszaak of VOF. Let wel op: de eisen van deze leningen zijn minimaal, maar de kosten kunnen best hoog zijn.

Zakelijk geld lenen met bkr

Bedrijven die bedrijfsleningen met negatieve bkr registratie aanbieden, kijken niet naar je bkr gegevens en vragen ook niet naar je jaarcijfers. Wel willen zij op de hoogte zijn van de omzet of cashflow van jouw bedrijf. De manier waarop ze naar je aanvraag kijken, zal verschillen per aanbieder en per situatie. Sommige vragen om een minimale jaaromzet en sommigen kijken naar je kasstroom. Hierdoor heb je vaak ook een zakelijke bankrekening nodig. In de tabel hieronder vind je een vergelijking van de verschillende eisen en mogelijkheden.

Zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers

Bij het aanvragen van een zakelijke lening zonder jaarcijfers, kijkt een aantal aanbieders juist naar de cashflow. U heeft dus een zakelijke bankrekening nodig. Een aanbieder als Bridgefund wilt bijvoorbeeld op de hoogte zijn van deze gegevens. Om een aanvraag te doen, moet u dus een overzicht van uw transacties uploaden om dit inzichtelijk te maken. De aanvraagproces verloopt vervolgens automatisch. Terugbetalen gaat dagelijks (5 dagen in de week) middels kleine transacties.

Bij een aanbieder als Floryn moet u ook inzicht geven in een banktransactie. Je kunt na het automatische proces in aanmerking komen voor een zakelijk doorlopend krediet, wat werkt met een kredietlimiet. Je mag zelf bepalen welk bedrag je opneemt van je limiet. Heb je bijvoorbeeld een limiet van 50.000 euro, dan kunt u ook besluiten om 10.000 euro op te nemen. Je betaalt dan alleen over dit bedrag rente. De terugbetaling is flexibel.

Bij Qredits gaat de aanvraag van de zakelijke lening juist weer helemaal anders, maar is daarom dan wel voor sommige mensen meer geschikt. Qredits is een organisatie van de overheid en biedt u als ondernemer zijnde begeleiding aan. U kunt een lening voor startkapitaal krijgen als u goed ondernemingsplan heeft als starter of ook voor uw bestaande onderneming. Heb je bijvoorbeeld een negatieve BKR registratie, dan kan je alsnog samen met Qredits kijken naar wat er voor jou mogelijk is.

Wilt u een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers en iets dat hiertussen in zit, dan kiest u bijvoorbeeld voor Funding Circle. Zij verzamelen het geld bij elkaar via particuliere investeerders en begeleiden u bij de aanvraag van uw zakelijke lening. Ze werken hierbij met risico-schalen. Heeft u dus een negatieve BKR registratie, dan krijgt u een hoger risico toebedeeld. U zit dan in een hogere schaal, wat correspondeert met een hogere rente.

Andere aanbieders hebben minder eisen om zakelijk geld te lenen. Bij Qeld is het makkelijker om zakelijk geld te lenen. Er worden weinig eisen gesteld, maar er is wél een BKR toetsing voor ZZP’ers. Dat geldt niet voor een aanbieder als SwishFund waar geen BKR toetsing aan de pas komt. Bij 5in5 is het eveneens makkelijk zakelijk geld lenen. De meeste van deze aanbieders hebben zakelijke leningen van €3.000 tot 50.000 of zelfs 100.000 euro. Terugbetalen gaat per maand. Je kan vaak niet meer dan 1 jaar lenen. Leningen bij deze aanbieders zijn meestal wat duurder dan een lening bij een van de andere aanbieders die wat meer eisen aan de zakelijke leningen stellen.

Bij KredietVooruit en PinVoorschot gaat de aanvraag voor een zakelijke lening weer anders. U heeft hier pinbetalingen nodig. Of als u een webshop heeft, dan via de iDeal betalingen of creditcard. U betaalt dan over elke transactie een klein bedrag terug van de lening. Dat is erg makkelijk, omdat u hier verder niet veel over na hoeft te denken. Dit is vooral handig als u winkel heeft en bijvoorbeeld een nieuwe voorraad wilt financieren of een bedrijfsmiddel.

Kosten zakelijke lening met bkr

Zakelijk lenen met bkr toetsing is niet zonder risico en zeker niet zonder kosten. De kosten zijn een stuk hoger dan men vaak in eerste instantie van op de hoogte is. Rentepercentages zijn vaak per maand en je ziet bij veel aanbieders niet meteen hoeveel geld je kwijt bent aan de lening; je weet de echte kosten pas wanneer je de offerte hebt ontvangen.

De ZZP-leningen met BKR zijn niet wettelijk beperkt. ZZP privéleningen hebben veel meer te maken met regels waar kredietverleners zich aan moeten houden. Maar dit is niet het geval bij zakelijke leningen, die je namelijk ook gewoon privé kan gebruiken als dat je voorkeur heeft.

Kredietverleners kunnen daarmee vragen wat ze willen voor deze leningen. Jaarlijkse kostenpercentages van tussen de 50% en 150% zijn dus vrij normaal geworden voor de zakelijke leningen. En omdat ZZP’ers bijna geen keus hebben voor een privé- of zakelijke lening én omdat de marketing van deze aanbieders erg gekwiekst is, loop je als ZZP’er snel in de val.

De BKR toetsing is er niet voor niets. Staat je bedrijf er dus financieel niet zo goed voor of heb je privéschulden, en wil je een zakelijke lening om je verlies te compenseren dan heb je grote kans dat de lening meer een soort uitstel is, maar absoluut geen oplossing van je problemen. Sterker nog, door de lening kun je je problemen alleen maar verergeren.

Vooral als je ZZP‘er bent, dan kan je bedrijf failliet gaan als je de kosten, zoals die van de lening, niet meer kan betalen. Weet dan ook dat je als persoon aansprakelijk bent voor de schulden en dat ze die gewoon op jou gaan verhalen.

Aanbieders zakelijke lening

Bij de meeste van de onderstaande aanbieders van zakelijke leningen is er een volledige BKR toetsing, of er is een beperkte BKR toetsing. In ieder geval worden er bij veel van deze aanbieders geen jaarcijfers gevraagd.

WensenSpeciale wensenZonder JaarcijfersZonder BKR Toetsing

BedrijfsvormBedrijfsvormZZPMKBBVStarters

Floryn Zakelijk Doorlopend Krediet: Snel en Flexibel Financieren

Floryn, voorheen InvoiceFinance, biedt in Nederland een zakelijk doorlopend krediet aan. Je weet al binnen ... Verder lezen

Zakelijke Lening bij de Rabobank: Financieringsopties voor Ondernemers

Een Rabobank bedrijfslening sluit je als ondernemer af met een looptijd van minimaal vijf jaar ... Verder lezen

Zakelijke Lening bij ABN AMRO: Opties voor Bedrijfsfinanciering

Bij ABN AMRO kun je op drie manieren een zakelijke lening afsluiten. Leningen tussen 5.000 ... Verder lezen

Bedrijfslening Aanvragen bij ING Bank: Financiële Oplossing?

Voor een zakelijk krediet heb je bij de ING Bank twee algemene opties om aan ... Verder lezen

Zakelijke Lening bij Triodos Bank voor Ondernemers met een Missie

Bij Triodos Bank kun je als ondernemer alleen zakelijk geld lenen als je een positieve ... Verder lezen

Zakelijke Lening bij Van Lanschot: Maatwerk voor Ondernemers

Van Lanschot richt zich als chique zakenbank doorgaans op ondernemers en particulieren met een goed ... Verder lezen

Financieringsgilde

Bent u op zoek naar meer financiële ruimte voor uw bedrijf dan kunt u dit ... Verder lezen

Pinvoorschot

Pin voorschot is een innovatieve aanbieder van zakelijke leningen. Terugbetaling van de lening gaat via ... Verder lezen

Kredietvooruit

Kredietvooruit geeft leningen aan MKB en ZZP'ers zonder jaarcijfers. Dit doen zij snel en zonder ... Verder lezen

Bridgefund Bedrijfsleningen: Simpel & Snel zakelijk lenen

Bridgefund is één van de snelste aanbieders van zakelijk krediet. Een zakelijke lening aanvragen duurt ... Verder lezen

Capitalbox NL

Via Capitalbox NL (voorheen B2 Business Lening) kunt u snel zakelijk geld lenen voor MKB ... Verder lezen

Atlantis Financiers

Atlantis Financiers biedt zakelijke leningen aan MKB, ZZP en starters op maat. Of het nu ... Verder lezen